PAS-RKYC
المراجعة الدورية لبيانات العميل وإدارة العواقب — الأفراد
رحلة متكاملة تبدأ قبل استحقاق التحديث بالإخطار والتذكير، وتدير الإجراءات المترتبة وفق السياسة المعتمدة، ثم تعيد تفعيل الحساب تلقائيًا بعد استكمال المتطلبات والتحقق منها.
الرحلة الكاملة
ليس نظام إشعارات. وليس نظام تقييد. إنه دورة مغلقة.
- الوقت -60
إشعار
العميل يُخطَر باقتراب موعد استحقاق المراجعة الدورية.
- الوقت -30
تذكير
تذكير ثانٍ إن لم يستجب العميل بعد.
- الوقت -7
إنذار نهائي
إنذار أخير قبل موعد الاستحقاق.
- موعد الاستحقاق
تقييم السياسة
النظام يقيّم حالة الملف مقابل القواعد المهيأة والسياسة المعتمدة.
- متأخر
تقييد محكوم عند الاقتضاء
يُطبَّق تقييد للخدمات المعنية فقط وفق السياسة المعتمدة للمؤسسة — لا قرار مستقل من النظام.
- إجراء العميل
استكمال المراجعة الدورية
العميل يستكمل المتطلبات المطلوبة.
- التحقق
استيفاء المتطلبات
البيانات والمستندات المقدَّمة يتم التحقق منها.
- النظام
فك التقييد
فور استيفاء الشروط المعتمدة، تُعاد الأهلية تلقائيًا دون انتظار تدخل يدوي.
- الحالة
نشط
الحساب نشط، والعميل يُخطَر، وحدث تدقيق يُنشأ.
جدول زمني توضيحي — التوقيتات قابلة للتهيئة وفق سياسة كل مؤسسة، وليست متطلبًا تنظيميًا ثابتًا.
التحدي
قد تمر مواعيد التحديث الدوري دون تنبيه فيُكتشف التأخر عند التدقيق فقط — وحتى حيث يوجد إشعار، فإن عدم استجابة العميل يحتاج مسارًا محكومًا لما بعده: تقييد عند الاقتضاء، ثم إعادة تفعيل موثوقة فور استكمال المتطلبات، دون أن تتحول كل حالة إلى عبء يدوي على الموظف.
يعكس جانب إدارة العواقب من هذا الحل خبرة المؤسس العملية السابقة في تصميم وتقديم نموذج مصرفي لإدارة عواقب المراجعة الدورية لبيانات العميل، يشمل إخطار العملاء، التذكير، تطبيق الإجراءات وفق السياسات، وإعادة التفعيل بعد استكمال المتطلبات — قبل تأسيس PAS، ودون نسبة ذلك إلى سجل تنفيذ PAS كشركة.
الوضع التشغيلي الحالي
- متابعة تواريخ التحديث بجدول منفصل
- التذكير يتوقف عند الإشعار، دون مسار محكوم لما بعده
- فك التقييد يعتمد على متابعة يدوية لكل حالة على حدة
ما الذي يتغير
- النظام يفتح المهمة قبل الاستحقاق، عبر سلسلة إشعارات متدرجة: إشعار أول، تذكير، تذكير إضافي، إنذار نهائي
- عند الاستحقاق دون استجابة، يُطبَّق إجراء محكوم وفق السياسة المعتمدة — تقييد الخدمات المعنية عند الاقتضاء
- فور استكمال العميل للمتطلبات والتحقق منها، تُعاد تقييم الأهلية تلقائيًا ويُفك التقييد دون انتظار تدخل يدوي
الرحلة الرقمية
- 01اقتراب الاستحقاق— T-60 قابل للتهيئة
- 02إشعار العميل
- 03تحديث البيانات
- 04تذكير
- 05إنذار نهائي
- 06الاستحقاق
- 07تقييد محكوم عند الاقتضاء
- 08استكمال المتطلبات
- 09التحقق
- 10إعادة التفعيل
الأتمتة
- فتح المهمة تلقائيًا قبل الاستحقاق
- محرك إشعارات عبر القنوات الرقمية المعتمدة والمتاحة فعليًا لدى الجهة
- محرك قواعد قابل للتهيئة حسب تاريخ الاستحقاق، مهلة السماح، نوع العميل، الفئة، والمخاطر
- إعادة تقييم الأهلية وإعادة التفعيل تلقائيًا عند استيفاء الشروط المعتمدة
الحوكمة
- لا تمديد دون صلاحية
- يتم تنفيذ أي تقييد أو إجراء فقط وفق السياسات المعتمدة للمؤسسة والقواعد المهيأة وحالة العميل والمتطلبات التنظيمية ذات الصلة.
- كل قاعدة قابلة للتهيئة ومُرقمنة الإصدار وقابلة للتدقيق ومعتمدة، مع تاريخ نفاذ حيثما ينطبق
الاستثناءات
- فشل التحقق أو فشل التكامل التقني
- حساب مشترك أو تقييد قانوني أو حالة خاصة
- اعتراض العميل أو طلب تجاوز يدوي
الرؤية الإدارية
- الملفات المستحقة هذا الشهر
- العملاء المقتربون من الاستحقاق والمتأخرون والمقيَّدون
- التفعيلات التلقائية مقابل التدخلات اليدوية
- الاستثناءات المفتوحة وحالات فشل التكامل
القرارات البشرية
- اعتماد استثناء أو تجاوز يدوي خارج القاعدة المهيأة
- الفصل في اعتراض عميل على تقييد مُطبَّق
دع النظام يقوم بالعمل المتكرر، ودع الإنسان يقوم بما يحتاج إلى إنسان.
قدرات PAS ذات الصلة
يمكن لفريق PAS توفير المادة المناسبة عند الطلب.
الخطوة التالية
هل ترغب في استكشاف هذا الحل بشكل أعمق؟
هل تريد رؤية كيف تُدار دورة العواقب من الإشعار الأول إلى إعادة التفعيل؟